[时尚快讯]全球化支付平台PayPal是如何管理欺诈风险的？

中国时尚网7月6日讯:近日，《华尔街日报》采访了paypal首席风险官tomer barel和paypal全球风险科学高级总监王晖博士。王辉表示，paypal的商业模式是为用户提供更便捷的支付体验。让我们来学习一下paypal如何提供良好的客户体验，有效保证支付安全。

问:paypal需要处理的最关键的风险是什么？

巴雷尔先生:贝宝提供支付服务，我们面临的最大风险是交易中任何一方未能履行其职责。买家端最常见的就是诈骗，比如身份信息被盗；另一种情况是，他们的身份信息是正确的，但他们没有付清银行账单或故意声称他们没有收到货物。卖方方面最常见的违约是收钱不发货。Paypal提供了完善的买家保护政策来抵御欺诈，我们对卖家也有很强的保护政策。除了欺诈风险，另一个重要的风险是信用风险。贝宝有信用产品，为美国几个主要市场的买家和卖家提供贷款。

问:问:paypal如何应对这些风险？

巴雷尔:由于贝宝是一项在线服务，而且是全球性的，我们的风险压力相当大。注册账户并开始交易相对简单，这只是paypal商业模式的一部分。我们从公司一开始就意识到并密切关注风险。paypal的创始人在管理风险，尤其是欺诈风险方面投入了大量资金。这使我们能够有效和自主地管理风险。我们有一大批优秀的工程师，相信金融风险是由技术驱动的。贝宝的生态系统要求我们大量投资定制解决方案，因为我们面临着严重的风险，而支付行业本身的性质使得每一个错误都要付出高昂的代价。如果我们不能提高准确性，我们可能会扼杀许多正常的交易。

问:对于定制，是什么让paypal的风险技术与众不同？

王:2009年以前，paypal的风险管理体系架构是基于统一市场标准的线性技术。之后，当我们开发和拥有更多不同类型的数据时，我们发现非线性技术比传统的线性技术更能帮助我们更好地利用信息。简单来说，如果有一张纸上满是绿点和红点，你需要区分它们。线性技术使用直线，非线性技术可以使用曲线或多维线。

问:能否举例说明非线性技术的实际应用？

王:贝宝的欺诈检测系统使用各种数据来有效地反映交易的各个方面。例如，我们有一笔来自纽约的交易，我们试图在加利福尼亚购买一种产品，但交货地址是密歇根州。在传统观点中，人们可能会认为这笔交易是可疑的，但我们可以通过复杂而准确的数据分析系统提供不同的解释。也许这是一个来自密歇根的学生正在给他的父母买礼物。在以前的在线支付中，用户可能会遇到交易被拒绝的情况，或者他们必须通过客服中心才能确保交易通过。但是现在我们使用数据分析技术来判断用户，准确授权交易成功。

问:新技术在授权非欺诈交易方面似乎非常有效，那么如何识别欺诈交易呢？

王:比如有人买了一件3万美元的商品，商品的高单价可以作为识别异常交易的一个简单指标。但是如果你以非常低的金额进行多次交易，比如一美元金额的20000笔交易呢？虽然听起来很奇怪，但这是避免传统欺诈检测系统的有效方法。为了解决这种欺诈，我们现在有一种方法可以将许多交易行为联系在一起，找到一笔交易的各种异常信号。即使单价只有一块钱但频率不合理，如果他们来自同一个商家，那么我们有足够的理由怀疑这是一次欺诈交易。这种不同角度的思考，在旧体制下是做不到的。

问:问:paypal如何应对了解客户系统和洗钱的风险？

王: 贝宝与全球监管机构密切合作。我们受到与银行相同的反洗钱监督机制的制约。我们对用户的了解方式不同于传统的银行面对面交流，也不同于用户在分行提供的实体身份证明。但无论是用户注册和交易过程中提供的可验证信息，还是我们为了风险管理而捕捉到的具体交易行为，我们相信结合从用户那里获得的数据，就足以让我们了解用户身份的全貌。

关于paypal

Paypal(纳斯达克代码:pypl)坚持以人为本。自1998年成立以来，paypal一直引领着数字支付的创新。2015年，paypal处理的49亿笔交易中，有28%来自移动设备。贝宝使人们能够更好地相互联系，更高效、更安全地控制资金，更灵活地选择支付和收款方式。贝宝在全球拥有超过1.84亿个活跃账户，创造了一个开放和安全的支付生态系统，使消费者和企业能够安全地进行在线、离线和移动交易。Paypal是一个全球支付平台，服务于全球200多个国家和地区。它支持用户以100多种货币收款和付款，以57种货币向银行账户提取现金，并在paypal账户中有26种不同货币的余额。(本文由爱德曼公关上海供稿)